Het Nibud adviseert om elke maand minimaal tien procent van je inkomen opzij te zetten. Dat is de meest gebruikte richtlijn voor hoeveel je per maand spaart. Verdien je netto 2.500 euro? Dan is het streven om naar schatting rond de 250 euro per maand te sparen. Lukt dat nog niet, dan is dat geen ramp. Het Nibud geeft zelf aan dat toewerken naar dat percentage al een goede start is.
Waarom juist tien procent?
Tien procent is geen willekeurig getal. Het is een percentage dat voor de meeste mensen haalbaar is én genoeg oplevert om een financiële buffer op te bouwen. Die buffer helpt je als er onverwachte kosten komen, zoals een kapotte wasmachine of een rekening van de tandarts. Onderzoek van het Nibud laat zien dat 2,5 miljoen Nederlanders te weinig spaargeld hebben voor dit soort tegenvallers. Een maandelijkse spaararoutine is de beste manier om dat te veranderen.
Hoeveel sparen per maand is realistisch voor jou?
Het hangt af van je inkomen en je vaste lasten. De simpelste manier om je spaarbedrag te berekenen is dit: tel je netto jaarinkomen op en deel dat door tien. Dat getal deel je weer door twaalf. Wat overblijft is je streefbedrag per maand. Verdien je minder of heb je hoge vaste lasten, dan kun je beginnen met een kleiner bedrag en dit langzaam opbouwen. Iets sparen is altijd beter dan niets sparen.
Op Reddit wisselen mensen hun ervaringen uit over hoeveel zij per maand opzijzetten. De bedragen lopen sterk uiteen: van 300 euro per maand voor een gezin met een hoge hypotheek en kinderen tot 1.200 euro of meer voor mensen zonder grote vaste lasten. Dat laat zien dat er geen universeel bedrag bestaat. Jouw situatie bepaalt wat haalbaar is.
Stap voor stap naar een vast spaarritme
- Zet je maandelijkse inkomsten en vaste lasten op een rij. Denk aan huur of hypotheek, verzekeringen en abonnementen.
- Bereken wat er elke maand overblijft na al je vaste kosten.
- Stel tien procent van je netto inkomen in als streefbedrag.
- Begin met wat je nu kunt missen, ook als dat maar 50 euro is.
- Zet het spaarbedrag automatisch over op de eerste van de maand, direct na je salaris. Zo merk je er minder van.
- Verhoog het bedrag elk kwartaal een klein beetje als dat lukt.
Wat als tien procent niet lukt?
Dan ga je terug naar de basis. Kijk eerst of er uitgaven zijn die je kunt verlagen of schrappen. Denk aan streamingdiensten die je nauwelijks gebruikt, dure boodschappengewoonten of vaste abonnementen die je bent vergeten. Elke euro die je vrijmaakt, kun je gebruiken om je spaarbedrag te verhogen. Begin desnoods met vijf procent of zelfs minder. Het gaat erom dat je de gewoonte opbouwt. Daarna vergroot je het bedrag stap voor stap.
Het Nibud geeft duidelijk aan dat het toewerken naar tien procent al waardevol is. Je hoeft dus niet meteen op het streefbedrag te zitten. Kleine, vaste stappen werken beter dan grote sprongen die je niet volhoudt.
Waarvoor spaar je eigenlijk?
Sparen heeft meerdere doelen. Het is slim om je spaargeld op te splitsen in categorieën. Denk aan een noodfonds voor onverwachte kosten, sparen voor grote uitgaven zoals een vakantie of nieuwe auto, en sparen voor later. Voor een noodfonds geldt als vuistregel dat je genoeg achter de hand hebt voor drie tot zes maanden vaste lasten. Weet je precies waarvoor je spaart, dan is het makkelijker om gemotiveerd te blijven.
Kleine gewoontes maken het verschil
Automatisch sparen werkt het best. Stel een automatische overboeking in op de dag dat je salaris binnenkomt. Zo hoef je er niet over na te denken en geef je het geld niet per ongeluk uit. Geef je spaardoel een naam in je bankapp als dat kan, zodat je weet waar je voor werkt. Controleer elke maand even of je op koers ligt. Pas je bedrag aan als je inkomen of je lasten veranderen.
Hoeveel je spaart per maand hoeft niet indrukwekkend te zijn. Het gaat om de regelmaat. Wie elke maand een vast bedrag opzijzet, bouwt in de loop van de tijd altijd een buffer op. En die buffer geeft rust.
Veelgestelde vragen
Hoeveel procent van mijn inkomen zou ik per maand moeten sparen?
Het Nibud adviseert om minimaal tien procent van je netto inkomen per maand te sparen. Verdien je 2.000 euro netto, dan is het streefbedrag naar schatting rond de 200 euro per maand. Lukt dat nog niet, dan is het verstandig om te beginnen met wat je wel kunt missen en dat bedrag langzaam op te bouwen.
Hoe bepaal ik mijn persoonlijke spaarbedrag?
Om je persoonlijke spaarbedrag te bepalen, kijk je eerst naar je netto inkomen en trek je al je vaste lasten eraf. Wat overblijft is je vrije ruimte. Neem daarvan tien procent als startpunt. Is dat te veel, begin dan lager en verhoog het bedrag stap voor stap.
Wat is een noodfonds en hoeveel heb ik daarvoor nodig?
Een noodfonds is een bedrag dat je apart houdt voor onverwachte uitgaven, zoals een kapot apparaat of plotselinge zorgkosten. Als vuistregel geldt dat je genoeg spaart voor drie tot zes maanden aan vaste lasten. Heb je hoge vaste kosten, dan heb je een groter noodfonds nodig.
Is het slim om mijn spaarbedrag automatisch over te maken?
Ja, automatisch sparen werkt voor de meeste mensen beter dan handmatig geld overboeken. Door op de dag van je salaris automatisch een vast bedrag over te zetten naar je spaarrekening, geef je het geld niet per ongeluk uit en bouw je zonder moeite een buffer op.